Финансово управление на занаятчийски микробизнес

Какъвто и да е размерът на компанията, доброто финансово управление е крайъгълният камък на всички успешни предприятия. Дори успешните и вероятно печеливши бизнеси ще се сринат без него. Вие, като занаятчийски предприемач, трябва да знаете как да управлявате и проследявате паричните потоци на малкия бизнес и да прилагате финансово планиране и прогнозиране.

Сумата пари, която се влива и напуска вашия бизнес през определен период от време, е известна като паричен поток. Ако искате да останете в бизнеса, трябва да имате „положителен паричен поток“, което е, когато Ви се плаща повече, отколкото харчите. Ако Вашата компания има достатъчен паричен поток, тя ще може да изплати задълженията си навреме и да покрие всички непредвидени разходи. Може да има моменти, когато имате „отрицателен паричен поток“, например, ако закупите ново оборудване, ако плащането на клиент е просрочено. За да компенсирате този недостиг на паричен поток, може да се наложи да разчитате на банков овърдрафт или краткосрочен заем. Но докато се очаква отрицателният паричен поток и Вашата компания се връща към позиция на положителен паричен поток, това не би трябвало да представлява значителен проблем за Вашия малък бизнес. Обикновено паричният поток се наблюдава през предварително определен отчетен период, като месец, тримесечие или година.

Източник: https://www.freepik.com/free-photo/hands-table-during-business-meeting_13055226.htm#query=financial%20management&position=32&from_view=search&track=ais

Какво можете да направите тогава, за да предотвратите фалита на компанията си?

Правилно! Изготвянето на отчет за паричните потоци и прогноза е най-добрият метод да следите внимателно колко пари влизат и излизат от Вашата компания. Можете да сравните прогнозния си месечен паричен поток с действителния си месечен паричен поток, като използвате тези много основни финансови записи. В наши дни отчетът за паричните потоци трябва да бъде един от редовните отчети във Вашия счетоводен софтуер. Ако не, можете лесно да съставите тези документи сами без никакви предварителни счетоводни познания, ако е необходимо.

Изборът на подходящи условия за плащане е решаваща стъпка в управлението на проблема с паричния поток за Вашия малък бизнес. Много компании, които продават директно на потребителите, приемат плащане веднага. От друга страна, предоставянето на кредити на клиенти може да бъде успешна стратегия за генериране на нов бизнес и насърчаване на доверие, но също така ще има незабавен ефект върху вашия паричен поток. Съществува и продължаващият проблем със закъснелите плащания, който трябва да се вземе предвид. Важно е да обмислите как можете да насърчите клиентите си да извършват навременни плащания, тъй като забавените плащания са основен източник на проблеми с паричния поток.

Малките фирми трябва да са придирчиви към това кого наемат и да извършват кредитна проверка на потенциални клиенти, преди да се съгласят да работят с тях. Необходима е силна воля, за да отхвърлите бъдещи нови договори въз основа на кредитна проверка, но това може да бъде най-доброто нещо за Вашата компания. Ако приемем, че потенциален клиент има страхотна кредитна история и сте готови да предоставите Вашите продукти или услуги, следващата стъпка е да се уверите, че той е наясно с условията, при които сте готови да извършвате бизнес. Въпреки че можете първо да договорите устно условията си за плащане, трябва да се уверите, че устните споразумения са последвани от писмени споразумения, които са абсолютно ясни относно условията на плащане.

Изграждането на взаимоотношения с тези, които ще извършват плащането, винаги е добро, тъй като намалява възможността за забавяне на плащането. Закъсненията могат да бъдат сведени до минимум, като се уверите, че фактурата е доставена на подходящото място и съдържа цялата необходима информация. Също така е добра идея да се поинтересувате за потенциални забавяния на плащането, преди да изпратите фактурата, защото повечето хора ще положат всички усилия да спазят обещанието си.

Във всеки малък бизнес финансовите документи са от съществено значение. Те могат да се използват за различни неща, включително проследяване на вътрешни приходи и разходи и демонстриране на жизнеспособността на вашата компания пред инвеститори и кредитори. Поддържането на вашето финансово планиране и прогнози също може да Ви помогне да видите възможните проблеми, преди да се случат, и да ви предостави необходимата информация, за да решите как да управлявате компанията. Има четири основни документа за финансово планиране и прогнозиране, които всеки собственик на малък бизнес трябва да изготвя и редовно да поддържа. Тези документи са:

1. Счетоводен баланс: Балансът Ви предоставя текуща картина на финансовото състояние на Вшата компания във всеки един момент. Има три компонента на баланса: активи, пасиви и собствен капитал. Нетната стойност на вашата компания винаги може да бъде определена с помощта на тези три финансови данни. Положителен баланс в баланса показва, че вашият малък бизнес се основава на стабилни финансови принципи. Балансът също така предоставя ясна картина на финансирането на бизнеса на външни страни като банката и потенциалните инвеститори. Задълженията ще струват повече, ако Ви липсва капитал, за да участвате сами в компанията (собствен капитал).
2. Отчет за приходите и разходите: Годишните приходи и разходи на бизнеса се обобщават в отчет за приходите и тазходите. Можете да определите нетната си печалба или разход за периода от време, като използвате тези числа. Вашата способност да проследявате своята рентабилност във времето и, което е по-важно, да идентифицирате вашата точка на рентабилност (сумата на приходите, необходима за покриване на всички оперативни разходи) зависи от поддържането на точен отчет за приходите и разходите.
3. Отчет за паричните потоци: Отчетът за паричните потоци показва колко пари влизат и излизат от операциите на Вашата компания за даден период от време, обикновено месец или тримесечие. Позволява Ви да гарантирате, че има достатъчно пари в компанията, за да я управлявате успешно ежедневно и да предприемате действия, преди да възникнат проблеми.
4. Анализ на рентабилността: Броят единици, които трябва да продадете, или сумата на приходите, които трябва да генерирате, се определят с помощта на анализ на рентабилност. Обичайно е малките предприятия да изпитват загуби в ранните си години на работа. От друга страна, ако една компания не успее да излезе на рентабилност за по-дълъг период от време, тя може да не е финансово устойчива. Чрез изчисляване на точката на рентабилност можете да оцените възможно разширяване на бизнеса или нов проект и да определите дали цената ви е твърде висока или разходите ви са твърде ниски.