Ευκαιρίες χρηματοδότησης

Κάποια στιγμή, πιθανότατα θα χρειαστεί να αναζητήσετε επιχειρηματική χρηματοδότηση κατά τη διάρκεια της ανάπτυξης της μικροεπιχείρησής σας, είτε πρόκειται για την αντιμετώπιση βραχυπρόθεσμων ανησυχιών για τις ταμειακές ροές, είτε για τη χρηματοδότηση της επέκτασης της εταιρείας σας σε μελλοντικό χρόνο. Ανάλογα με τον τύπο της εταιρείας σας, τις συγκεκριμένες δυσκολίες που αντιμετωπίζετε ή τις πιθανότητες που θέλετε να εκμεταλλευτείτε, υπάρχουν διάφορες επιλογές χρηματοδότησης επιχειρήσεων στις οποίες έχετε πρόσβαση. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι χρηματοδότησης της μικροεπιχείρησής σας, παραδοσιακοί και εναλλακτικοί, που θα παρουσιαστούν παρακάτω.

1. Τραπεζικά δάνεια: Τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια εξακολουθούν να είναι μια από τις πιο δημοφιλείς πηγές χρηματοδότησης χρέους για μικρές επιχειρήσεις και νεοσύστατες επιχειρήσεις. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για μια επιχείρηση που έχει καλή σχέση με την τράπεζά της, αξιόπιστο πιστωτικό ιστορικό και ελκυστική επιχειρηματική πρόταση. Θα πρέπει να ερευνήσετε διεξοδικά τους τύπους, τους όρους και τα επιτόκια δανείων για να βρείτε την πιο κατάλληλη συμφωνία για εσάς.
2. Crowdfunding: Το Crowdfunding είναι η πρακτική της χρήσης μικρών χρηματικών ποσών από πολλούς ανθρώπους για τη χρηματοδότηση ενός νέου επιχειρηματικού εγχειρήματος. Το Crowdfunding χρησιμοποιεί τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και τους ιστότοπους crowdfunding για να συνδέσει επενδυτές και επιχειρηματίες. Διευρύνοντας τη δεξαμενή των επενδυτών εκτός του τυπικού κύκλου των ιδιοκτητών, της οικογένειας και των επενδυτών επιχειρηματικών συμμετοχών, το crowdfunding έχει τη δυνατότητα να τονώσει την επιχειρηματικότητα. Μια πολύ κοινή πλατφόρμα για δημιουργούς περιεχομένου είναι το Patreon, η οποία παρέχει τα επιχειρηματικά εργαλεία για να τρέξουν μια συνδρομητική υπηρεσία.
3. Επενδυτικά κεφάλαια: Οι επαγγελματίες επενδυτές γνωστοί ως venture capitalists αναλαμβάνουν σημαντικές οικονομικές δεσμεύσεις προς τις επιχειρήσεις σε αντάλλαγμα για μετοχές. Προκειμένου να βοηθήσουν την επιχείρηση, να αναπτυχθεί γρήγορα και να πραγματοποιήσουν δίκαιη απόδοση της επένδυσής τους σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα, συχνά επενδύουν σε νέες εταιρείες με σημαντικές δυνατότητες ανάπτυξης. Οι επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων παρέχουν συχνά χρήματα και εμπειρία, αλλά πρέπει να είστε πρόθυμοι να παραδώστε ένα σημαντικό μέρος της εταιρείας σας.
4. Δίκτυο Επιχειρηματικών Αγγέλων: Ένας ιδιώτης που επενδύει άμεσα ορισμένα από τα περιουσιακά του στοιχεία σε νεοσύστατες και επεκτεινόμενες ιδιωτικές εταιρείες είναι γνωστός ως Business Angel. Είναι συνήθως άτομα υψηλής καθαρής αξίας με προηγούμενη επιχειρηματική εμπειρία. Οι επιχειρηματικοί άγγελοι μπορούν να κάνουν μεμονωμένες επενδύσεις ή να συμμετέχουν σε συνδικάτα, όπου ένας από αυτούς συχνά αναλαμβάνει την ηγετική θέση. Εκτός από τη χρηματοδότηση, προσφέρουν επαφές, τεχνογνωσία διαχείρισης εταιρείας και ταλέντα. Οι άγγελοι επενδυτές με εμπειρία γνωρίζουν ότι ίσως χρειαστεί να περιμένουν για την απόδοση της επένδυσής τους. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να αποτελούν μια αξιόπιστη παροχή «σοφού και υπομονετικού» κεφαλαίου.
5. Μικροχρηματοδότηση: Η μικροχρηματοδότηση είναι ένα είδος χρηματοδότησης που, ιδιαίτερα στον αναπτυσσόμενο κόσμο, έχει μεγάλο αντίκτυπο στις επιχειρήσεις. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων στον κοινωνικό τομέα, οι οποίοι ενδέχεται να μην έχουν πρόσβαση στην παραδοσιακή χρηματοδότηση, αντιμετωπίζουν ιδιαίτερα σοβαρές προκλήσεις χρηματοδότησης. Μια προσέγγιση μπορεί να είναι ο μικροδανεισμός. Τα δάνεια μικροχρηματοδότησης χορηγούνται για να βοηθήσουν τους φιλόδοξους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων στη δημιουργία εισοδήματος, στη συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων, στη διαχείριση κινδύνων και στην κάλυψη των βασικών τους αναγκών. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων χαμηλού εισοδήματος που ενδέχεται να μην είναι επιλέξιμοι για τυπικές επιλογές πίστωσης και δανεισμού ενδέχεται να έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση μέσω μικροχρηματοδότησης. Τα μικρά δάνεια ή τα μικροδάνεια, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου και η ασφαλιστική κάλυψη είναι όλα τα είδη προϊόντων μικροχρηματοδότησης (μικροασφάλιση).
6. Εθνικά προγράμματα χρηματοδότησης: Κάθε χώρα έχει τη δική της εθνική στρατηγική ανάπτυξης και προσφέρει διαφορετικούς τύπους χρηματοδότησης, με βάση τους στόχους κάθε εθνικής στρατηγικής. Τα προγράμματα αυτά διαχειρίζονται το Υπουργείο Ανάπτυξης και το Υπουργείο Οικονομικών κάθε χώρας, καθώς και από άλλους ιδιωτικούς οργανισμούς.

Συγκεκριμένα στην Ελλάδα μπορείτε να βρείτε ευκαιρίες χρηματοδότησης της μικροεπιχείρησής στους παρακάτω συνδέσμους:

α) Στον  διαδικτυακό τόπο www.ependyseis.gr, ο οποίος αναπτύχθηκε από το Υπουργείο Ανάπτυξης και Επενδύσεων με την υποστήριξη της ΜΟΔ Α.Ε., μπορείτε να ενημερωθείται σχετικά με τις ενισχύσεις προς επενδυτικά σχέδια που διαχειρίζεται το Υπουργείο. Παράλληλα, αποτελεί την είσοδο στο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ), το οποίο παρέχει τη δυνατότητα ηλεκτρονικής υποβολής και διαχείρισης των επενδυτικών σχεδίων. Οι δράσεις ενισχύσεων αφορούν τόσο στον Αναπτυξιακό-Επενδυτικό Νόμο, όσο και στις ενισχύσεις προς Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις που υλοποιούνται στο πλαίσιο των συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων. Επιπλέον, ο δικτυακός τόπος www.ependyseis.gr φιλοξενεί το Νομοθετικό Πλαίσιο για Επιχειρήσεις στην Ελλάδα που αναπτύχθηκε σε συνεργασία με το Κέντρο Διεθνούς και Ευρωπαϊκού Οικονομικού Δικαίου (ΚΔΕΟΔ) και παρέχει σε κωδικοποιημένη μορφή την ισχύουσα νομοθεσία σχετικά με τη ρύθμιση βασικών τομέων της ελληνικής οικονομίας και την εγκατάσταση και λειτουργία επιχειρήσεων.

β) Το ΕΣΠΑ (Εταιρικό Σύμφωνο για το Πλαίσιο Ανάπτυξης) 2014-2020 αποτελεί το βασικό στρατηγικό σχέδιο για την ανάπτυξη της χώρας με τη  συνδρομή σημαντικών πόρων που προέρχονται από τα Ευρωπαϊκά Διαρθρωτικά και Επενδυτικά Ταμεία (ΕΔΕΤ) της Ευρωπαϊκής Ένωσης.  Τα Προγράμματα του ΕΣΠΑ 2021-2027 μπορείτε να τα βρείτε στον ακόλουθο σύνδεσμο: https://www.espa.gr/el/Pages/programs_21-27.aspx

γ) ΟΑΕΔ-ΔΥΠΑ (Δημόσια Υπηρεσία Απασχόλησης) μπορείτε να ενημερώνεστε για τα ανοιχτά προγράμματα στον σύνδεσμο: https://www.dypa.gov.gr/proghrammata-anoikhta

7. Προγράμματα χρηματοδότησης της ΕΕ: ​​Επιχορηγήσεις, χρηματοδοτικά μέσα, επιδοτήσεις, ανταμοιβές καταπιστευματικών ταμείων και προμήθειες είναι μερικά παραδείγματα των διαφόρων μορφών χρηματοδότησης. Ο δημοσιονομικός κανονισμός της ΕΚ και οι προσκλήσεις διέπουν γενικά τις κατευθυντήριες γραμμές εφαρμογής για όλες τις μορφές χρηματοδότησης. Υπάρχουν πολλά προγράμματα χρηματοδότησης της ΕΕ που είναι διαθέσιμα για βιοτέχνες και τεχνίτες, για συνδημιουργία, αναβάθμιση δεξιοτήτων, διαμονή και κινητικότητα:

• WORTH Partnership Project: Υποστηρίζεται από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή μέσω του COSME, του Προγράμματος της ΕΕ για την Ανταγωνιστικότητα των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων. Είναι το μόνο έργο στην Ευρώπη όπου σχεδιαστές, ΜΜΕ, κατασκευαστές και εταιρείες τεχνολογίας συνεργάζονται για να δημιουργήσουν επιχειρηματικές ιδέες αιχμής, εστιασμένες στον σχεδιασμό.
• European Solidarity Corps – Solidarity Projects for Individuals: Το Solidarity Project είναι ένα μη κερδοσκοπικό έργο αλληλεγγύης που οι ίδιοι οι νέοι σχεδιάζουν, αναπτύσσουν και υλοποιούν με διάρκεια δύο έως δώδεκα μηνών.
• Erasmus for Young Entrepreneurs: Είναι ένα πρόγραμμα διασυνοριακών ανταλλαγών που δίνει τη δυνατότητα σε επίδοξους νέους επιχειρηματίες να συνεργαστούν και να μάθουν από πιο έμπειρους επιχειρηματίες που διευθύνουν μικρές επιχειρήσεις στο εξωτερικό.
• Education, Training and Youth – Key Action 1, Mobility projects: Ο θεμελιώδης στόχος αυτών των έργων είναι να βοηθήσουν τους μαθητές να αποκτήσουν πληροφορίες, δεξιότητες και συμπεριφορές, συμπεριλαμβανομένης της γλωσσικής επάρκειας. Η απασχολησιμότητά τους θα αυξηθεί και οι προοπτικές σταδιοδρομίας στην αγορά εργασίας θα βελτιωθούν.
• Culture Moves Europe: Δίνοντας τη δυνατότητα σε καλλιτέχνες και επαγγελματίες του πολιτισμού να εργάζονται, να παίζουν και να κάνουν συμπαραγωγές διασυνοριακά, το Culture Moves Europe αναπτύχθηκε για να αυξήσει τις ευκαιρίες κινητικότητας, να προωθήσει διεθνείς συνεργασίες και να ανοίξει ευκαιρίες σταδιοδρομίας. Αυτό τους δίνει πρόσβαση σε νέες αγορές, τους βοηθά να προσελκύσουν νέο κοινό ή οπαδούς και ενισχύει τις διεθνείς συνεργασίες.
• Startup-Europe (Horizon Europe): Το Startup Europe είναι μια πρωτοβουλία που συνδέει startups υψηλής τεχνολογίας, scaleups, επενδυτές, επιταχυντές, εταιρικά δίκτυα, πανεπιστήμια και μέσα ενημέρωσης για να επιταχύνει την ανάπτυξη της ευρωπαϊκής σκηνής startup.
• STARTS programme (Horizon Europe): Μια πλατφόρμα που ονομάζεται S+T+ARTS φιλοδοξεί να συνδέσει καλύτερα την τεχνολογία και τη δημιουργική πρακτική προκειμένου να αντιμετωπίσει τις κοινωνικές, περιβαλλοντικές και οικονομικές δυσκολίες που αντιμετωπίζει αυτή τη στιγμή η Ευρώπη. Μέσω της συνεργασίας καλλιτεχνών, επιστημόνων, μηχανικών και ερευνητών, προωθεί την ανάπτυξη πιο καινοτόμου, χωρίς αποκλεισμούς και βιώσιμης τεχνολογίας.